子どもが生まれてから、毎月1万5,000円の児童手当が入るようになった。
さて、これをどうするか。普通に生活費として使う。子どものために現金で貯金しておく。学資保険に入る。いろいろ選択肢はあると思う。
わが家の場合は、かなり早い段階で決めた。「これ、そのまま投資しよう」
楽天証券の子どもの未成年口座に入れて、親のお金とは分けて運用している。オルカン、日経225、SOXに毎月5,000円ずつ。合計1万5,000円。全世界、日本、米国半導体。なんとなく分散できているように見える。
ただ、改めて見ると、3分の1が半導体である。
子どもの資産形成としては、まあまあ攻めている気がする。とはいえ、まだ0歳。時間だけはある。そんな気持ちで積み立てを始めた。そして現在。3本すべて含み損である。
すまんな、ベビ太郎。
子どものお金は、最初から親のお金と分けることにした
わが家では、児童手当を普段の生活費に混ぜず、楽天証券の子どもの口座へ入れている。理由は単純で、混ぜてしまうと分からなくなるからだ。
住宅ローン、食費、ミルク、オムツ、離乳食、おもちゃ。子ども関連だけでも普通にいろんなところから金が飛んでいく。児童手当をいつもの口座に入れたままにしておいたら、「これは子どもの分」なんて、そのうち絶対分からなくなる。
なので最初から分離した。そして現金で置いておくのではなく、毎月1万5,000円を投資することにした。別に「児童手当は絶対投資した方がいい」と言いたいわけではない。わが家の場合は、0歳の今からならかなり長い運用期間を取れる。だったら多少値動きがあっても、長期で運用してみてもいいんじゃないか。そう考えただけだ。
毎月5,000円ずつ、3本買っている
現在積み立てているのは、楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド、楽天・プラス・日経225インデックス・ファンド、楽天・プラス・SOXインデックス・ファンド。それぞれ毎月5,000円、合計1万5,000円だ。
こう書くと、「オルカンだけでよくない？」という声が聞こえてきそうである。分かる。かなり分かる。ただ、自分自身が長年投資をやってきて、どうしても完全なインデックス一本にはならなかった。そしてAIだのデータセンターだの半導体だのをずっと見ている人間なので、「18年くらい持つなら半導体も入れていいんじゃない？」となった。
結果、子どもの資産の3分の1が半導体になった。血は争えない。いや、俺が買ってるだけなんだけど。
そして現在、全部負けています
この記事を書いている時点で、オルカンは評価額3万5,783円、－617円（－1.69％）。日経225は3万5,040円、－1,260円（－3.47％）。そして問題児、SOXは3万3,961円、－3,339円（－8.95％）。
全部赤い。見事である。特にSOX。お前やっぱり動くな。
子どもの将来のために投資を始めた親として、「順調に資産が増えています」みたいな記事を書ければ格好よかった。現実は、始めたばかりなのに全部含み損。でも、むしろ今の状態を残しておくのも面白いと思った。
でも今のところ、含み損だからやめようとは思っていない
正直、現在のマイナスはあまり気にしていない。この口座はそもそもの時間軸が違う。子どもはまだ0歳。この資産を数か月後に使うために積み立てているわけではない。何年単位、場合によっては18年近い時間をかけて運用する。
そう考えると、始めて間もない時期の数％の下落を見て「まずい、全部売ろう」とはならない。今のところは、そのまま継続する予定だ。
育児が始まってから、自分自身の投資も「個別株を追いかけ続ける」より指数中心へ少し寄せている。その経緯は別記事にもまとめている。
ただ、日経225はTOPIXでもよかったかもしれない
一方で、すでに一つ考えが変わっているところもある。日本株部分だ。積立開始時は日経225を選んだ。ただ、今になって考えると、TOPIXでもよかったなと思っている。
子どもの長期資産として「日本株を広く持っておく」という意味なら、TOPIXの方が素直だったかもしれない。だからといって、今すぐ日経225を全部売ってTOPIXへ変更するつもりもない。始めたばかりでコロコロ変えるのも違う。ここはしばらく様子を見る。
2027年からの未成年向けNISAで、もう一度考える予定
2026年度税制改正では、NISAのつみたて投資枠の対象年齢を0～17歳へ広げ、未成年者向けの枠を2027年以後に設ける内容が示されている。年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円。投資対象は、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託とされている。詳しくは財務省の令和8年度税制改正の大綱概要を参照。
わが家としては、この制度が使えるようになれば、現在の未成年口座での運用からそちらへ切り替える予定だ。制度開始後に児童手当の運用をどう切り替えるかは、こどもNISAが2027年開始。児童手当を投資している0歳児家庭はどう切り替える？で改めて整理した。ただし、現在持っている商品をそのままNISAへ「移動」できる前提では考えていない。実際の制度や証券会社の対応を確認したうえで、必要なら一度売却して、新しいNISA口座で買い直すことになるだろう。
そのタイミングで、オルカンをどうするか。日本株は日経225のままでいいのか、TOPIXへ変えるか。SOXを本当に3分の1も持たせ続けるのか。もう一度考えるつもりだ。SOXについては、たぶん一番会議が長い。
児童手当は「使わない」のではなく、18年先へ送っている
子どもが生まれると、本当にいろいろお金がかかる。だから、児童手当を日々の育児費用に使う家庭も当然あると思う。現金で貯めておく考え方もある。投資するにしても、もっと値動きを抑えた方法もある。
わが家はたまたま、「今すぐ使わなくても生活できるなら、長い時間を使って運用してみよう」を選んだ。そして、子どもの口座に分けてしまうことで、親のお金とは別物として扱うようにした。
この方法が正解だったかどうかは、今の時点では分からない。というか、開始早々全部含み損なので、少なくとも今の画面だけ見れば全然正解っぽくない。でも、18年近い投資の最初の数か月だけ見て結論を出しても仕方がない。これは短期の投資成績を競う口座ではない。子どもが成長する時間と一緒に育ててみる口座だと思っている。
※この記事は、わが家の資産運用の記録です。特定の商品や運用方法を推奨するものではありません。投資には元本割れの可能性があります。
18年後、ベビ太郎に怒られないことを願う
現在、オルカン、マイナス。日経、マイナス。SOX、かなりマイナス。見事なスタートを切った。
ただ、この記事を書いておけば、1年後、3年後、小学校に入った頃、そして18歳になった頃にまた答え合わせができる。毎月1万5,000円を積み立てていたら、実際どうなったのか。
その時の自分が「やっぱり長期投資は強かった」と言っているのか。「TOPIXにしとけばよかった」と言っているのか。あるいは、「SOXを3分の1入れたやつ出てこい」と言っているのか。
今はまだ分からない。とりあえず、積立は続ける。
すまんなベビ太郎。今のところ全部マイナスや。
