① はじめに｜「戦略は正しくても、人生は計画通りにいかない」
2025年は、私の人生において最も密度の濃い一年でした。
結婚式、第一子の誕生、育休の取得、そして住宅ローンの検討。 ライフイベントが津波のように押し寄せる中で、投資に割ける時間は物理的に削られました。
しかし、結果として資産は年初の1,045万円から1,770万円へと大きく跳ね上がりました。
「投資に集中できない年」だったからこそ、事前の戦略がいかに重要か、そして時には「動かないこと」がどれほどの利益をもたらすかを痛感した1年。その全貌を記録します。
② 2025年の投資結果まとめ（数字は淡々と）
2025年の運用成績です。今年は特定銘柄の爆発力が寄与し、出来過ぎと言えるほどの結果となりました。
| 項目 | 実績値 |
| 年初資産 | 1,045万円 |
| 年末資産 | 1,770万円 |
| 年間リターン（額） | +725万円 |
| 年間リターン（％） | +69.2% |
| 配当・分配金合計 | 30万円 |
年末時点の資産配分
- 日本株：71.8%（主力）
- 米国株：11%
- 投資信託：16.1%
- 現金その他：1%
NISA枠も「成長投資枠：112万」「つみたて枠：78万」と、家庭環境の変化に合わせて着実に活用しました。
③ 市場環境の整理｜2025年は「選別判断を試される年」だった
2025年の相場は、高金利の長期化を前提に進んだ「選別色の強い相場」だった。
利下げ期待は経済指標のたびに揺れ、株価は短期的に上下したが、最終的にはトレンドが崩れるほどのショックには至らなかった。トランプ関税の再浮上や為替の変動、地政学リスクなどイベント要因は多く、瞬間的なボラティリティは高かった一方、押し目買い意欲は底堅かった。
しかし、瞬間的な変動に激しく影響を受ける日本株の比率が7割を超える私のポートフォリオにとっては、ボラティリティとの戦いでもありました。
指数は堅調でも、勝敗は銘柄・戦略次第で分かれ、「テーマ×業績×時間軸」を見極める力が求められた一年だった。
こうした不安定な相場だからこそ、固定ページで掲げている**「高配当・ETFを軸にしつつ、勝負どころを見極める」**という姿勢が、最終的なリターンの差に繋がったと感じています。
④ 良かった判断トップ3（戦略は機能したか？）
1. 「古野電気」の利益を最大化できた（+745万）
今年の利益の柱です。育児で多忙な中、目先の揺さぶりに惑わされず、出口まで握り切れたことは「見ない勇気」が功を奏した形です。
2. 半導体・テック株の波を捉えた
アドバンテスト（+44万）やパランティア（+25万）、エヌビディア（+19万）など、効率的にトレンドに乗ることができました。
3. NISA枠を家庭優先で無理なく埋めた
急激な入金よりもキャッシュフローの安定を優先しましたが、結果的に適切なタイミングでのスポット購入（成長投資枠）に繋がりました。
良かった判断｜古野電気（+745万）を握り続けられた理由
今年の利益の柱となった古野電気。年初から含み益の状態でしたが、最後まで利益を伸ばせたのは「ラッキー」だけではなく、自分なりの**「確信」**があったからです。
- 為替感応度の把握： この会社が為替の影響を顕著に受けることを理解していたため、円安局面での好決算は容易に想像がつきました。
- 「無名に近いプライム銘柄」の先行投資： まだ注目度が低いうちに安く仕込めていたアドバンテージが、激動の2025年でも「放置」を可能にしました。
こうした「地味だが強い銘柄」は、市場にまだ眠っているはず。来年もこうした「第二の古野電気」を探す視点を持ち続けたいと思います。
⑤ 失敗・後悔した判断｜成功体験が招いた「判断の歪み」
一方で、手痛いマイナスも経験しました。ここには明確な心理的スキがありました。
- yutori（-76万）：成功体験の罠 「第二の古野電気」を狙って投資しましたが、過去に一度爆上げした際の成功体験に執着してしまいました。テーマ株的な動きをする銘柄に対し、長期保有のスタンスを崩せなかったのが敗因です。
- 日産（-59万）：出口戦略のミス 業績悪化局面の「売り」で一度は利益が出たものの、欲張って引っ張りすぎた結果、マイ転。トレンドの転換を見極める冷静さを欠いていました。
【2026年への改善策】 長期目線ゆえに逆指値の設定は難しいですが、その分**「ロットを張りすぎないこと」でリスクを制御します。また、トレンドを追うテーマ系は、個別株ではなくETFで広く抑える**ことで、把握コストとリスクを低減させます。
⑥ 現金比率1%の裏側｜証券担保ローンと住宅ローンの誤算
年末時点の現金比率1%。これは**「証券担保ローン」**をキャッシュフローのバックアップとして計算に入れていた結果です。
実際、結婚式の費用などはこの仕組みでスマートに乗り切ることができました。しかし、誤算だったのは住宅ローンの本審査です。審査にあたり、証券担保ローンの債務を完済する必要が生じ、現在、ボーナスを総動員して返済に充てるという「綱渡り」を経験しています。
4月の「トランプ関税」による大暴落時には、持ち株を一部整理して資金を捻出するなど、ヒヤヒヤする場面もありました。 「最悪、株を売ればいい」という割り切りは持っていますが、ライフイベントが重なる時期のレバレッジ管理には、より慎重な設計が必要だと痛感しました。
⑦ 2026年の投資方針（やらないことを先に決める）
2026年は、資産規模が拡大したからこそ「守り」と「整理」を重視します。
- 【やらないこと】：管理しきれない銘柄数への分散、低位株への投機。
- 【継続すること】：NISA枠の活用と、高配当銘柄によるキャッシュフロー積み上げ。
- 【様子見すること】：住宅ローンとの兼ね合いを考えた、日本株比率の調整。
判断ルール： 「今の自分の忙しさで、その銘柄の急変に即座に対応できるか？」 NOであれば、どれだけ期待値が高くても「今の自分」には不要な投資です。
⑧ まとめ｜2025年は「勝った年」ではなく「迷い切った年」
- 成績：95点（確信を持っていた銘柄が期待に応えてくれた）
- 判断：50点（成功体験への固執、ローン審査の読みの甘さ）
- 納得感：90点（ヒヤリハットはあったが、家族のイベントを完遂した）
来年の自分へ： 「仕組み（証券担保ローン）は万能ではない。制度の枠組みが変わる時（ローン審査など）こそ、効率家の真価が問われる。2026年は、より堅実なロット管理と、ETFを活用した低コストな運用を徹底せよ。」
コメント